知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為輕資產(chǎn)企業(yè)帶來(lái)福音，目前已有多家銀行與政府有關(guān)部門、科技園區(qū)、擔(dān)保公司等合作推出相關(guān)產(chǎn)品。

近日，北京銀行上海分行舉行了“小微企業(yè)信貸工廠”啟航儀式，在普陀支行成立了上海分行首家支行級(jí)“小微企業(yè)信貸工廠”，以全新的商務(wù)模式服務(wù)上海小微企業(yè)。

在落戶上海五年的時(shí)間里，北京銀行上海分行通過(guò)與上海市金融服務(wù)辦公室合作，推出了多種與上海市各級(jí)政府合作的小微企業(yè)融資產(chǎn)品，其中尤其注重知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

北京銀行上海分行有關(guān)人士介紹說(shuō)，上海有眾多科技園區(qū)，有著極其深厚的知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備，北京銀行正是基于這一點(diǎn)，與科技園區(qū)合作，搭建了“智權(quán)貸”平臺(tái)。

借款企業(yè)可以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的正常資金需求。而“創(chuàng)意貸”產(chǎn)品則是通過(guò)版權(quán)質(zhì)押、打包貸款等多種組合擔(dān)保方式，為上海地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供融資保障。

北京銀行規(guī)定，專利質(zhì)押貸款采用綜合授信方式，發(fā)明專利權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的25%，實(shí)用新型專利權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的15%，馳名商標(biāo)專用權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的30%，普通商標(biāo)最高為20%，最大限額為2000萬(wàn)元，最長(zhǎng)不超過(guò)2年，并須制定分期還款計(jì)劃。

實(shí)際上，像北京銀行這樣與其他機(jī)構(gòu)、部門“牽手”后，為企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)的不在少數(shù)，而這一做法對(duì)科技型、文化型企業(yè)來(lái)說(shuō)特別受用。

因?yàn)檫@些企業(yè)大多缺少足夠的可供抵押貸款的資產(chǎn)，往往只能通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資來(lái)獲取資金，而銀行單獨(dú)開展此類業(yè)務(wù)在審核上難度較大，因此，通常需要與政府有關(guān)部門、擔(dān)保公司等聯(lián)手進(jìn)行。目前，交通銀行上海分行、上海銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行等都為企業(yè)開辟了這條融資新通道，在上海，已有不少企業(yè)受惠于此。

交行上海分行—— “易貸通”

匯創(chuàng)科技（化名）是加拿大一家公司的獨(dú)資子公司，是世界上最早生產(chǎn)服裝數(shù)控設(shè)備的公司之一。今年，公司通過(guò)抵押房產(chǎn)獲得370萬(wàn)元銀行貸款，按照合同約定，需在9月10日前歸還115萬(wàn)元貸款本金。不過(guò)，公司的應(yīng)收賬款大部分要到年底才能收回，致使一時(shí)間臨時(shí)性資金短缺。

“當(dāng)時(shí)只省下兩周不到的時(shí)間了，要湊齊115萬(wàn)元看著容易其實(shí)很難，想從朋友那里借款也被‘放鴿子’。”公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，就在他幾乎放棄的時(shí)候，“張江易貸通”平臺(tái)工作人員了解到了匯創(chuàng)的這一情況。

讓他沒想到的是，在短短7天之內(nèi)，公司就獲得了150萬(wàn)元的短期信用貸款，成功解圍。不僅如此，公司還獲得了450萬(wàn)元的銀行授信，不但將貸款還清，還為明年流出了流動(dòng)資金。

據(jù)了解，“易貸通”是由張江高科技園區(qū)、交行上海分行和上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司三方攜手，共同打造的融資產(chǎn)品，包括超短期資金融通和融資擔(dān)保兩種功能。主要適用企業(yè)為注冊(cè)或經(jīng)營(yíng)于張江高科技園區(qū)的企業(yè)。

據(jù)交行有關(guān)人士介紹，“易貸通”依靠園區(qū)資源，由張江園區(qū)推薦企業(yè)，有效改善銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司信息不對(duì)稱的狀態(tài)；引入多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制，分散風(fēng)險(xiǎn)；簡(jiǎn)化了授信申報(bào)資料，優(yōu)化了審批流程，使服務(wù)通道更高效快速，最大限度滿足園區(qū)內(nèi)小企業(yè)融資需求。

交通銀行規(guī)定，專利質(zhì)押貸款采用綜合授信方式，發(fā)明專利權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的40%，有效期不少于6年；實(shí)用新型專利權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的30%，有效期不少于4年；馳名商標(biāo)專用權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的40%，普通商標(biāo)最高為30%，一般貸款金融控制在2000萬(wàn)元以內(nèi)，最高貸款金額為5000萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限3年。貸款利率按照人們銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮一定比例。

上海銀行——創(chuàng)智貸

上海銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的支持由來(lái)已久，對(duì)于技術(shù)領(lǐng)先、具有良好市場(chǎng)前景和較高成長(zhǎng)性的科技型小企業(yè)，上海銀行與相關(guān)政府部門聯(lián)手，搭建融資平臺(tái)，為企業(yè)創(chuàng)智生財(cái)助力。

創(chuàng)智貸主要的貸款服務(wù)有兩種，一是科技型小企業(yè)委托貸款，這是有政策性機(jī)構(gòu)出資，委托上海銀行向上海市小企業(yè)發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)。據(jù)了解，政府部門可對(duì)符合條件的科技型小企業(yè)給予最高兩年的部分貸款利息補(bǔ)貼，降低企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的籌資成本。該業(yè)務(wù)單筆不超過(guò)1000萬(wàn)元，期限在兩年內(nèi)。二是科技型小企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款。

在有關(guān)政府機(jī)構(gòu)支持下，上海銀行可為符合條件、但缺乏抵押的科技型小企業(yè)提供融資支持。其反擔(dān)保方式靈活，無(wú)形資產(chǎn)（如知識(shí)產(chǎn)權(quán)）、個(gè)人保證責(zé)任擔(dān)保等均可作為反擔(dān)保措施。單戶不超過(guò)200萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)可達(dá)３年，適用對(duì)象為擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，已度過(guò)初創(chuàng)期，產(chǎn)品被市場(chǎng)接受并獲得較多訂單的科技型小企業(yè)。

中行聯(lián)手徐匯區(qū)政府試點(diǎn)

向上海東升新材料有限公司貸款800萬(wàn)元、其中包括300萬(wàn)元純專利質(zhì)押貸款；為上影英皇文化發(fā)展有限公司發(fā)放450萬(wàn)云貸款，質(zhì)押物為電影《神話》的播映權(quán)。以上這些都是中國(guó)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)典案例。

現(xiàn)在，在與徐匯區(qū)的合作中，徐匯區(qū)政府對(duì)中國(guó)銀行等合作銀行按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額1%給予業(yè)務(wù)費(fèi)用扶持，對(duì)正常還款企業(yè)除了給予財(cái)政貼息外針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)等質(zhì)押融資中間費(fèi)用給予50%補(bǔ)貼；對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（中投保除外）按照其承保的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額給予3%的補(bǔ)貼；并給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款銀行適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，吸引更多銀行、擔(dān)保公司和企業(yè)投身知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。