核心提示：

　　現(xiàn)代社會(huì)中，無論您是資產(chǎn)超千萬級(jí)別的社會(huì)精英、成功人士，還是躋身中產(chǎn)行列的白領(lǐng)階層、私營企業(yè)家，抑或是處在財(cái)富積累起步階段的工薪一族、普通市民，對(duì)資金統(tǒng)籌、投資理財(cái)、財(cái)富管理等各類金融服務(wù)都會(huì)有不同層面上的需求。多樣化的需求考驗(yàn)著商業(yè)銀行提供差異化、個(gè)性化服務(wù)的綜合能力。

　　得客戶者得天下，深圳建行深諳此理。近年來，該行在客戶服務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤┚?xì)作策略，細(xì)分客戶群，講求以精準(zhǔn)服務(wù)制勝。目前，通過遍布全市的100多家理財(cái)中心，2家財(cái)富管理中心，再到服務(wù)頂級(jí)客戶的建行私人銀行，深圳建行目前已在深圳構(gòu)建起完善的三級(jí)客戶服務(wù)體系，致力于讓每一位客戶都能獲得恰如其分的專屬服務(wù)，從而更深地體會(huì)到建行穩(wěn)健的經(jīng)營、雄厚的實(shí)力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗(yàn)。

　　“這份信托理財(cái)產(chǎn)品是我行私人銀行客戶獨(dú)享的產(chǎn)品，客戶很感興趣，現(xiàn)在已經(jīng)推出第二期了，建議您考慮配置一部分。”昨日，在深圳建行私人銀行高雅靜謐的理財(cái)工作室里，私營企業(yè)家劉女士正在與自己的私人銀行客戶經(jīng)理探討著近期的理財(cái)思路：股市稍有回暖，要不要把前期壓得很低的股票倉位提高一點(diǎn)？近日回籠了一筆流動(dòng)資金，得選擇一個(gè)適當(dāng)?shù)姆绞椒乓欢螘r(shí)間……

　　“私人銀行開業(yè)8個(gè)月來，我們的客戶數(shù)量一直在穩(wěn)步增長。”深圳建行私人銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，以全面的資產(chǎn)管理為核心、強(qiáng)調(diào)“量身定制”和“客戶高度參與”兩大核心要素，使建行私人銀行逐步贏得頂級(jí)客戶的認(rèn)可和信任。“我們最看重的是建立與客戶間久遠(yuǎn)穩(wěn)固的關(guān)系。”

　　這間由香港名師設(shè)計(jì)指導(dǎo)、歷經(jīng)一年多精雕細(xì)琢，集聚建行人專業(yè)智慧的私人銀行，是繼北京、上海、廣州之后建行在國內(nèi)布局的第四家私人銀行。

　　建行私人銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在各銀行力推的貴賓理財(cái)，雖然已引入了客戶分級(jí)管理的理念，但主要體現(xiàn)在讓貴賓客戶不用排隊(duì)等候、可以享有更優(yōu)雅的環(huán)境等方面，而在金融服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域與普通客戶的區(qū)別并不明顯。通過大量深入的客戶研究分析，建行發(fā)現(xiàn)，高端客戶以及頂級(jí)客戶的資產(chǎn)構(gòu)成存在非常明顯的差異，5萬以下大眾客戶的金融資產(chǎn)幾乎全部由儲(chǔ)蓄存款構(gòu)成；5－20萬客戶的資產(chǎn)中有79％表現(xiàn)為存款；300萬以上客戶，存款份額僅為37％；到了鉆石級(jí)以上客戶，其資產(chǎn)規(guī)模年增速約為71％，但其儲(chǔ)蓄存款的增速僅為40％。這表明，客戶資產(chǎn)越多，理財(cái)意識(shí)越強(qiáng)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的敏感度越高。

　　因此，建行私人銀行確立了“量身定制”和客戶高度參與的業(yè)務(wù)定位和發(fā)展方向，通過搭建建行及第三方合作機(jī)構(gòu)的開放式產(chǎn)品平臺(tái)，對(duì)高凈值客戶的財(cái)富進(jìn)行整體安排和統(tǒng)籌管理，以個(gè)性化、綜合化、“一攬子”的金融解決方案或金融產(chǎn)品組合的方式，憑借高素質(zhì)的私人銀行顧問與專家團(tuán)隊(duì)，為客戶財(cái)富的聚集、管理、保值、增值、轉(zhuǎn)移等提供金融服務(wù)，具體業(yè)務(wù)種類主要涵蓋了定制化理財(cái)產(chǎn)品、專屬理財(cái)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、準(zhǔn)公益慈善信托等方面。同時(shí)，建行私人銀行還為客戶提供機(jī)場貴賓和國際緊急救援、高爾夫等非金融增值服務(wù)。

　　建行私人銀行還充分利用該行的戰(zhàn)略合作者美國銀行和西班牙桑坦德銀行的資源，吸取他們在客戶服務(wù)、產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)控、管理等方面的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，并結(jié)合中國的經(jīng)營環(huán)境，探索與建行實(shí)際相符合的私人銀行發(fā)展道路。這位人士表示，“我們可以按照客戶的資產(chǎn)狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)，為其量身定做個(gè)人專享理財(cái)產(chǎn)品。必要時(shí)，我們會(huì)為單個(gè)客戶供應(yīng)非他莫屬的理財(cái)產(chǎn)品。”

　　近兩年來的國際金融危機(jī)在給西方銀行聲譽(yù)帶來重大影響的同時(shí)，樹立了市場對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)的信心，給包括建行在內(nèi)的國內(nèi)銀行快速發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了重要機(jī)遇，很多優(yōu)質(zhì)的客戶紛紛主動(dòng)轉(zhuǎn)向國內(nèi)銀行。”我們希望抓住這個(gè)千載難逢的時(shí)機(jī)，在三五年內(nèi)做完別人十年、二十年做的事。”建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建行私人銀行將立足中國市場發(fā)展環(huán)境，深度挖掘客戶需求，以資深的金融行業(yè)背景、專業(yè)的財(cái)富管理能力、開放的產(chǎn)品供應(yīng)平臺(tái)，全面滿足客戶對(duì)財(cái)富聚集、管理、保值、增值、轉(zhuǎn)移等方面的金融需求，并將致力于與客戶和合作伙伴建立深入、穩(wěn)固、持久的關(guān)系，兌現(xiàn)“以心相交、成其久遠(yuǎn)”的品牌承諾。

　　精品財(cái)富管理與金牌增值服務(wù)并舉

　　深圳建行統(tǒng)一整合全行資源，從金融資產(chǎn)、個(gè)貸資產(chǎn)、信用卡持有情況、消費(fèi)量等多方面指標(biāo)全面評(píng)價(jià)客戶。對(duì)資產(chǎn)20萬至300萬的黃金客戶、白金客戶以及鉆石客戶，提供多種差別化服務(wù)，不僅包括為客戶提供專職的理財(cái)經(jīng)理、專屬的私人理財(cái)空間、優(yōu)先優(yōu)惠的銀行服務(wù)等基本需求滿足，更是從客戶深層次的投資理財(cái)、子女教育、時(shí)尚生活、社會(huì)交往等方面考慮給予更多增值服務(wù)。

　　從2007年開始的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是深圳建行提升服務(wù)品質(zhì)的硬件措施。從轉(zhuǎn)型一代的關(guān)注“大廳制勝”，到轉(zhuǎn)型二代的理財(cái)中心“以客戶需求為導(dǎo)向”，不斷的轉(zhuǎn)變使建行“以客戶為中心”的服務(wù)理念得到鮮明凸顯，3年多來客戶滿意度逐步提升。據(jù)介紹，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后深圳建行105家支行全部調(diào)整為零售型網(wǎng)點(diǎn)，專注于個(gè)人客戶服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型統(tǒng)一了員工服務(wù)流程和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了員工服務(wù)行為，讓客戶到建設(shè)銀行任何一家網(wǎng)點(diǎn)都可以得到水準(zhǔn)一致的良好體驗(yàn)。目前建設(shè)銀行擁有持有ＣＦＰ國際金融理財(cái)師、ＡＦＰ金融理財(cái)師、ＣＷＭ美國特許財(cái)富管理師等各種專業(yè)理財(cái)師資格證書人員近千名，為近20萬貴賓客戶打理著資產(chǎn)。

　　在軟件方面，“精品財(cái)富管理是我行面向高端客戶打造的特色服務(wù)品牌。針對(duì)高端客戶關(guān)注投資理財(cái)、追求財(cái)富增長、講求生活品質(zhì)但工作忙碌、生活節(jié)奏快等狀況，我們精心策劃了貫穿全年度的各項(xiàng)金牌增值服務(wù)計(jì)劃并進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)作，引起了高端客戶的熱烈反響。”深圳建行個(gè)人銀行部有關(guān)人士對(duì)記者介紹。

　　作為建行精品財(cái)富管理項(xiàng)目之一的“建行財(cái)富論壇”，邀請(qǐng)國內(nèi)外知名專家為客戶聚焦財(cái)富熱點(diǎn)，每季開講，至今已經(jīng)舉辦五季。第六季建行財(cái)富論壇也將于9月4日與市民會(huì)面，本期主題為“混沌中的曙光——全球經(jīng)濟(jì)展望”，由陶佟博士主講。

　　以建行財(cái)富論壇為首，深圳建行又相繼推出“理財(cái)門診”、“基金把脈”、“方舟有約”、“匯市沖浪”、“金彩掃描”、“股權(quán)攻略”、“私募峰會(huì)”、“稅務(wù)講壇”、“期貨直通車”等從家庭基本理財(cái)知識(shí)到資本市場博弈技巧、涵蓋16個(gè)主題的財(cái)富管理服務(wù)，形式有大型的論壇、中小型的沙龍，乃至面對(duì)面的財(cái)務(wù)診斷，充分滿足高端客戶不同投資方向與財(cái)富增值的需求。

　　在建行財(cái)富論壇熱烈舉辦的同時(shí)，該行首創(chuàng)的“高爾夫俱樂部環(huán)球巡回賽”也以“日本櫻花賽”主題賽事拉開序幕，年內(nèi)陸續(xù)組織高端客戶開展“夏威夷風(fēng)情賽”、“蘇格蘭探源賽”以及“深圳鉆石賽”和“深圳精英賽”等系列，引領(lǐng)客戶用放眼全球的視界，品味高爾夫球的獨(dú)特魅力，同時(shí)借高爾夫這個(gè)集運(yùn)動(dòng)、休閑與社交為一體的貴族活動(dòng)，為高端客戶打造金牌增值平臺(tái)。

　　不僅幫客戶管理財(cái)富，而且在精神滿足他們對(duì)子女教育的重視與需求。深圳建行舉辦的“名校升學(xué)指導(dǎo)系列講座”、“出國留學(xué)直通車”、“建行少年”帆船夏令營、每年8月赴大埔?guī)拓氈鷮W(xué)活動(dòng)等系列活動(dòng)，從人生規(guī)劃、品行養(yǎng)成、專業(yè)技能等各個(gè)層面全面提升孩子們的眼界和素質(zhì)。

　　在艱苦創(chuàng)業(yè)和為事業(yè)打拼的同時(shí)，也應(yīng)關(guān)注健康，放眼長遠(yuǎn)，這是深圳建行通過“善健堂”健康關(guān)愛系列活動(dòng)向客戶傳遞的又一番關(guān)愛。深圳建行延請(qǐng)國內(nèi)名醫(yī)到深圳進(jìn)行專場坐診，設(shè)計(jì)并逐步組織實(shí)施如“四季養(yǎng)生晚宴”、“名醫(yī)坐診日”、“免費(fèi)體檢及潔牙”等系列活動(dòng)，讓客戶體會(huì)到建行獨(dú)有的增值服務(wù)帶給他們的溫暖。

　　“完美金融體驗(yàn)全攻略”

　　助市民開源節(jié)流巧理財(cái)

　　“我不是銀行的貴賓客戶，但日常生活少不得與銀行打交道，要省時(shí)省力又要充分享受到良好的服務(wù)體驗(yàn)，有什么訣竅嗎？”對(duì)為數(shù)最多的普通市民客戶而言，這是他們最關(guān)心的問題。對(duì)此，深圳建行專門提供了一份“完美金融體驗(yàn)全攻略”，向他們提供一系列貼心提示。

　　——學(xué)會(huì)“玩轉(zhuǎn)”建行ｅ路通電子銀行服務(wù)。包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等在內(nèi)的建行電子銀行，可以查詢轉(zhuǎn)賬、買賣基金和理財(cái)產(chǎn)品、信用卡還款、房貸還款……幾乎除了現(xiàn)金存取款之外的所有日常生活需要的銀行業(yè)務(wù)都可以用電子銀行辦理。以網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款為例，功能多達(dá)7種，除異地匯款、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬之外，還有預(yù)約轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬等極具個(gè)性的轉(zhuǎn)賬模式，手續(xù)費(fèi)只是柜面的5折。用電子銀行省的不僅是手續(xù)費(fèi)，還有看不見的生活成本。要投資理財(cái)，建行ｅ路通可以做到隨時(shí)隨地投資股市、基金、黃金、外匯、債券等市場熱點(diǎn)。專家建議市民使用“股票保證金＋建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行＋建行天天盈理財(cái)產(chǎn)品”一攬子方案，能讓股票保證金保值增值。當(dāng)上“ｅ路”達(dá)人，當(dāng)然在省時(shí)、省力、省心、省錢的同時(shí)有錢可賺。

　　——巧用房貸不當(dāng)“房奴”。房貸還款方式選擇要根據(jù)自己的收入情況、資金安排周期、未來的打算等因素綜合考量，無論是等額本息、等額本金、定額供還是一次性還本付息，適合自己的才是最好的。選好還款日子也能省錢，如果判斷利率呈下降趨勢，可以選擇每月1日和每季首月首日作為利率調(diào)整日。如果判斷利率呈上漲趨勢，則應(yīng)選擇每年1月1日和每年對(duì)月對(duì)日作為利率調(diào)整日。在持續(xù)加息的預(yù)期下，選擇這兩種方式存在一個(gè)時(shí)間差，能夠讓客戶享受較長時(shí)間的老利率。此外，開通建行的“存貸通”業(yè)務(wù)以存抵貸，也能在還貸同時(shí)實(shí)現(xiàn)額外收益。

　　——享受“卡式”生活三招制勝。 深圳建行專家建議市民，林林總總的信用卡，選取自己最需要的方為上策，有車一族用龍卡汽車卡，不僅加油打折，還能每周免費(fèi)洗車；喜歡購物的市民選擇百貨類的聯(lián)名信用卡，不僅消費(fèi)可同時(shí)享有建行與聯(lián)名方的雙重權(quán)益，雙重積分，還能有特別打折優(yōu)惠，將省錢運(yùn)動(dòng)進(jìn)行到底。除了巧用信用卡免息期多“賺”利息外，集中購買大宗物品時(shí)分期付款可減輕支付壓力，深圳建行提供的賬單分期、郵購分期、專項(xiàng)分期、商戶分期（包括購車和家裝分期）四大系列基本滿足了客戶各方面的消費(fèi)需求。此外，持卡人多多關(guān)注建行常年開展的優(yōu)惠活動(dòng)，也能省下不少錢。