周五（5月20日）09:15，中國(guó)人民銀行將5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從4.60%大幅下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)（BP）至4.45%，1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）仍為3.70%，已連續(xù)四個(gè)月維持不變。

自2021年12月至今，1年期及5年期LPR利率已經(jīng)進(jìn)行了多次下調(diào)。本次5年期以上LPR創(chuàng)LPR實(shí)行以來最大降幅，同時(shí)也創(chuàng)LPR實(shí)行以來的新低。

在貸款層面，基準(zhǔn)利率LPR分為1年期和5年期。1年期LPR被稱為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基準(zhǔn)利率，比如企業(yè)短期流動(dòng)性貸款和個(gè)人短期消費(fèi)貸款多是參考LPR定價(jià)。5年期LPR被稱為樓市的基準(zhǔn)利率，比如制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、固定資產(chǎn)投資和個(gè)人住房貸款等多是參考的5年期LPR定價(jià)。

所以說，此次央行超預(yù)期下調(diào)5年期LPR，是繼5月15日央行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)“首套房貸的利率下限”降息20個(gè)基點(diǎn)后，監(jiān)管部門再次針對(duì)樓市釋放重大利好！

5月15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文稱，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限從LPR調(diào)整為L(zhǎng)PR-20BP，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限保持LPR+60BP。

因此，今日調(diào)整之后，按照最新LPR計(jì)算，個(gè)人住房貸款利率最低可達(dá)首套房4.25%，二套房5.05%。這已經(jīng)接近歷史最低利率水平——2008年-2009年，房貸利率最低曾到達(dá)4.2%?？梢钥闯鲋醒霃慕鹑趯用胬瓌?dòng)居民購(gòu)房信心的力度明顯增強(qiáng)。

隨著5年期LPR的下調(diào)，新申請(qǐng)房貸的購(gòu)房者都將享受到更低的房貸利率。

以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例：在利率調(diào)整前，LPR為4.60%，此時(shí)月供額為5126元；而此次利率調(diào)整后，LPR為4.45%，此時(shí)月供額為5037元。如此計(jì)算，月供額減少了約89元，一年減少1068元，合計(jì)30年能減少利息大約32000元。

按照央行規(guī)定，個(gè)人房貸借款人和貸款銀行可協(xié)商選擇利率重定價(jià)(通常周期最短為1年)，每次利率重定價(jià)時(shí)，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近1個(gè)月相應(yīng)期限的LPR。由于今年1月20日5年期以上LPR下調(diào)一次，對(duì)于房貸利率重定價(jià)日在5月20日之前的個(gè)人來說，本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR調(diào)整為基準(zhǔn)。而對(duì)于利率重定價(jià)日在5月20日之后的個(gè)人來說，今年就可享受到最新的5年期以上LPR下調(diào)所帶來的“福利”。

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