在《習(xí)慣的力量》這本書中，這樣解釋“習(xí)慣”：這是一種重復(fù)性的、通常為無(wú)意識(shí)的日常行為規(guī)律，它往往通過對(duì)某種行為的不斷重復(fù)而獲得；它是思維和性格的某種傾向；它是一種習(xí)慣性的態(tài)度和行為。
人就是一種習(xí)慣性的動(dòng)物。無(wú)論我們是否愿意，習(xí)慣總是無(wú)孔不入，滲透在我們生活的方方面面。很少有人能夠意識(shí)到，習(xí)慣的影響力竟如此之大。
從孩提時(shí)代開始，家長(zhǎng)、老師們就開始培養(yǎng)我們的各種生活習(xí)慣、學(xué)習(xí)習(xí)慣，這些習(xí)慣經(jīng)過長(zhǎng)期的潛移默化，已經(jīng)成為我們生活的一部分，好的習(xí)慣甚至能夠讓我們受益終身。
可是，對(duì)于理財(cái)這件事，對(duì)于理財(cái)?shù)牧?xí)慣，卻很少有過系統(tǒng)化的訓(xùn)練。從我們開始接受“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這個(gè)觀念開始，我們中的大多數(shù)人都是通過自我摸索、自我實(shí)踐、自我糾偏形成了各種理財(cái)習(xí)慣。
我們很想列出一本“理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣”，卻擔(dān)心那將是一本讓人枯燥的教科書，不必否認(rèn)，很多人對(duì)于好習(xí)慣都有著天生的排斥心理，因?yàn)閺挠啄觊_始，好習(xí)慣的養(yǎng)成總會(huì)讓我們經(jīng)歷一定的苦痛與折磨。
所以，我們反其道而行之推出了這期的專題——101個(gè)理財(cái)壞習(xí)慣。是的，別否認(rèn)，也許從第一個(gè)壞習(xí)慣開始，你就仿佛看到了自己的影子。
習(xí)慣擁有力量，壞習(xí)慣也是，理財(cái)壞習(xí)慣帶給我們的是這樣那樣的損失——該積極投資的時(shí)候我們躲在后面猶豫不決，該回避風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候我們固執(zhí)地沖在前線損失慘重；我們想花更少的錢獲得更多的享受，結(jié)果是撿了芝麻丟了西瓜；那些壞習(xí)慣像一個(gè)個(gè)小漏斗，讓我們的財(cái)富流失于無(wú)形。
有人說，一個(gè)習(xí)慣的養(yǎng)成需要21天的時(shí)間，那么改變這101個(gè)壞習(xí)慣，大約需要2121天，接近5年的時(shí)間。不過，幸運(yùn)的是，101個(gè)壞習(xí)慣中的大多數(shù)來自于我們的不了解和誤解，當(dāng)你知曉壞習(xí)慣的前因與后果，改變它們并不是難事。當(dāng)然，101個(gè)壞習(xí)慣中也有一部分比例來自于我們已經(jīng)形成的行為模式，改變這些壞習(xí)慣可能是一個(gè)長(zhǎng)期的、曲折的、甚至有些折磨的過程，但是想一想改掉這些壞習(xí)慣，你的財(cái)富將終身受益，你一定做得到。
投資、銀行理財(cái)
1.投資渠道過于單一
股票、房產(chǎn)、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品……市場(chǎng)的投資渠道越來越豐富，可是不少人總是習(xí)慣于單一的投資渠道，喜歡把所有的資金都集中投資于一種產(chǎn)品。把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子的壞處就在于，沒有分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制和可能，當(dāng)單個(gè)市場(chǎng)出現(xiàn)較大變化時(shí)，投資者缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段。
2.過度害怕風(fēng)險(xiǎn)
股市，有風(fēng)險(xiǎn)；房產(chǎn)，被調(diào)控；理財(cái)產(chǎn)品，不好說……風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)沒有錯(cuò)，可是過度放大風(fēng)險(xiǎn)就不是一個(gè)好習(xí)慣了。在投資的過程中，有的人由于擔(dān)心承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，甚至不愿意對(duì)投資和投資產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的了解和分析，就盲目地說“不”，他們主要選擇的投資工具是儲(chǔ)蓄，原因在于儲(chǔ)蓄最安全。追求安全性沒有錯(cuò)，但是產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的，投資的過度保守是資產(chǎn)的敵人而不是朋友。
3.投資無(wú)主見
很多人在購(gòu)買幾百元、幾千元的商品時(shí)很謹(jǐn)慎，會(huì)認(rèn)真比較產(chǎn)品的質(zhì)量、價(jià)格，甚至不惜把網(wǎng)上的評(píng)價(jià)翻得底朝天，可是在面對(duì)幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元的投資時(shí)，卻總是人云亦云，別人說什么就相信什么，“我聽說”、“他介紹的準(zhǔn)沒有錯(cuò)”，根本不了解自己投資的是什么就貿(mào)然跟風(fēng)，結(jié)果呢？
4.投資規(guī)劃患“近視”
買車、買房，有的人看得見這些中短期的目標(biāo)，卻很少愿意花心思考慮遠(yuǎn)期的目標(biāo)，像自己的退休金、子女的教育金，因?yàn)檫@些目標(biāo)距離現(xiàn)在還有十幾年或是幾十年，需要的資金也比較龐大，“忽視”反而讓自己的心理輕松。
5.沒有應(yīng)急儲(chǔ)備金
家庭資產(chǎn)頗豐，卻缺乏可隨時(shí)調(diào)用的活期資金，一旦出現(xiàn)緊急狀況時(shí)，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)帶來很大的威脅。一般來說，在家庭資產(chǎn)中，必須留備6～12個(gè)月的資金作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，一是應(yīng)對(duì)家庭出現(xiàn)意外時(shí)的資金用度；二是防范失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，家庭收入能力銳減，尤其對(duì)于高收入家庭來說，應(yīng)急儲(chǔ)備金更要準(zhǔn)備充分。
6.只追求收益率
投資收益率是選擇投資產(chǎn)品的“剛性指標(biāo)”，不過對(duì)于不同結(jié)構(gòu)和不同投向的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)的機(jī)率往往存在著很大的差異。如果盲目聽信了"預(yù)期收益率"的預(yù)測(cè)，你在投資中難免會(huì)栽跟頭。
7.固定資產(chǎn)比例過高
升值能力強(qiáng)是人們青睞房產(chǎn)投資的主要原因，在不少人的資產(chǎn)表上，房產(chǎn)等固定資產(chǎn)占據(jù)了絕大部分比例，金融資產(chǎn)比例極低。但是房產(chǎn)的單個(gè)價(jià)值高，變現(xiàn)能力弱，過度的集中會(huì)給財(cái)務(wù)的流動(dòng)性帶來很大的問題。
8.投資過于分散
這里投一點(diǎn)，那里投一點(diǎn)，股票籃子里買了幾十只股票，基金列表里有十幾只基金。對(duì)于普通資金量的投資者畢竟不是基金經(jīng)理，也沒有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，管理這么多產(chǎn)品的代價(jià)往往是顧得了這頭，顧不上那頭。
9.不進(jìn)行投資回顧和調(diào)整
投資前謹(jǐn)慎嚴(yán)謹(jǐn)，投資后就束之高閣，其實(shí)投資不是個(gè)一蹴而就的過程，市場(chǎng)的外部因素也在不斷發(fā)生變化，定期對(duì)投資進(jìn)行回顧和調(diào)整，及時(shí)糾偏才是好習(xí)慣。
10.資產(chǎn)分散在不同的銀行
在這家銀行有存款、在那家銀行購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品……盤點(diǎn)下來，全家的家庭成員是五、六家銀行的客戶。我們的建議是，一個(gè)家庭應(yīng)當(dāng)選擇一家銀行作為資產(chǎn)管理的主要銀行，把存款、投資等集中在這家銀行。原因是，資產(chǎn)的集中易于為客戶帶來VIP資格，可以獲得多重的增值服務(wù)。同一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行資產(chǎn)管理，也降低了理財(cái)?shù)碾y度，提高了理財(cái)?shù)男省?/p>
