李先生，28歲，普通白領(lǐng)，稅后年收入約6萬(wàn)元。公司無(wú)任何保險(xiǎn)、公積金等。妻子羅女士28歲，稅后年收入約6萬(wàn)元，四險(xiǎn)一金全齊。

李先生現(xiàn)有一套三房單位，市價(jià)約125萬(wàn)元，月供5000元，剩6.5年還貸期；手頭現(xiàn)金約20萬(wàn)元，未作任何投資。家庭每月正常支出約3500元。

理財(cái)目標(biāo)：

1.為李先生建立合理的保障。

2.雙方準(zhǔn)備明年生孩子，屆時(shí)羅女士準(zhǔn)備辭職回家一年，期間沒有工資。

3.將手頭現(xiàn)金合理利用起來(lái)，由于夫妻雙方均不喜歡風(fēng)險(xiǎn)太大的股市，希望做些穩(wěn)健型的投資，比如定投、定期儲(chǔ)蓄等。

4.羅女士希望10年內(nèi)再買一套房。

家庭財(cái)務(wù)分析：

黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價(jià)購(gòu)買黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場(chǎng)價(jià)格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。

由于購(gòu)買的黃金是按上海黃金交易所的AU9999價(jià)格直接購(gòu)買，所以中間沒有任何手續(xù)費(fèi)用。因此，購(gòu)買的黃金克數(shù)會(huì)隨黃金價(jià)格的波動(dòng)而變動(dòng)，這樣可以有效降低價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)。采用定期定額的方式，可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，輕松理財(cái)?shù)哪康?。由于可以兌換金條或首飾，也是一種不錯(cuò)的積累黃金方法。

1.李先生是家庭的主心骨，卻無(wú)購(gòu)買任何保險(xiǎn)，因此家庭潛伏風(fēng)險(xiǎn)較大，建議李先生可以先完善家庭風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.目前李先生家庭穩(wěn)定的月收入為10000元左右，而房貸支出為5000元，占到了每月家庭固定支出的50%，月供壓力比較大。羅女士準(zhǔn)備明年辭職回家一年生子，期間沒有工資，假設(shè)李先生明年的月收入一樣為5000元，房貸支出也是5000元的話，很顯然入不敷出，所以現(xiàn)在應(yīng)通過部分歸還房貸以減輕還貸壓力。