江女士，“宅女”一族，26歲。離異后一直住在父母家里。有一套住房出租，每月可入租金2200元。自己在家里開(kāi)了一家小網(wǎng)店，但生意不是太好；偶爾去朋友的公司幫幫忙，賺點(diǎn)零花錢(qián)。每月網(wǎng)店和打短工收入在1500－2000元。她從原來(lái)單位離職，但在單位買(mǎi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。平常自己應(yīng)酬不多，開(kāi)支不大，每月支出1500元左右。現(xiàn)有六萬(wàn)元存款。

理財(cái)目標(biāo)

離異后江女士分得了一套住房和少許現(xiàn)金，目前房屋租金成了自己的主要生活來(lái)源。對(duì)自己的生活狀態(tài)，江女士并不滿意。從原來(lái)的單位離職后，江女士想給自己放個(gè)假，沒(méi)想到一放就是兩年，其間也找過(guò)工作，但都沒(méi)做長(zhǎng)久?，F(xiàn)在開(kāi)網(wǎng)店，主要是打發(fā)時(shí)間。

除了應(yīng)付父母的嘮叨，江女士還要面對(duì)對(duì)未來(lái)生活的恐懼。她想請(qǐng)教理財(cái)師，像她這種情況，如何通過(guò)理財(cái)以獲得更多的保障？

財(cái)務(wù)分析

離異的江女士住在父母家里，自己還擁有一套住宅，省去房租的同時(shí)每個(gè)月都能獲得一筆租金，加上網(wǎng)店還有偶爾的兼職，每個(gè)月收入在3900元左右，支出在1500元左右，每月結(jié)余2400元左右。雖然江女士目前的收入不是很多，但是如果從現(xiàn)在開(kāi)始積累資金投資理財(cái)，那么不但以后一個(gè)人生活經(jīng)濟(jì)會(huì)有保障，說(shuō)不定還會(huì)比其他的同齡人過(guò)得更好。

理財(cái)方案

1．按照江女士目前的狀況來(lái)看，首先應(yīng)該建立家庭應(yīng)急備用金賬戶。目前江女士有六萬(wàn)元現(xiàn)金存款，可以在銀行建立一個(gè)賬戶，拿出1－2萬(wàn)元用來(lái)存活期或者購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金等流動(dòng)性及安全性較高的產(chǎn)品。

江女士不妨申辦一張銀行信用卡，可以在額度內(nèi)無(wú)抵押透支，金額較多時(shí)還可以對(duì)賬單進(jìn)行分期，必要時(shí)也能充當(dāng)家庭備用，滿足生活中遇到的一些突發(fā)流動(dòng)性需要。

2．理財(cái)師覺(jué)得，江女士應(yīng)該開(kāi)始著手規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，可以通過(guò)適當(dāng)?shù)倪M(jìn)修來(lái)提高自身的專業(yè)知識(shí)，取得可提升未來(lái)工作收入的能力。江女士也可以充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)店，從各個(gè)渠道花費(fèi)些力氣，爭(zhēng)取讓網(wǎng)店紅火起來(lái)，將來(lái)成為江女士的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

3．江女士在原來(lái)的單位買(mǎi)有養(yǎng)老險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，如果金額不多的話，建議江女士繼續(xù)保留。雖然以江女士現(xiàn)在的年齡，不必太過(guò)擔(dān)心養(yǎng)老的問(wèn)題，但建議她盡早開(kāi)始進(jìn)行投資和理財(cái)，為自己將來(lái)積累資金。

理財(cái)師建議江女士可以用存款中的五萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保本型的理財(cái)產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行五萬(wàn)元起點(diǎn)金額的“天天萬(wàn)利寶”理財(cái)產(chǎn)品，每個(gè)月最少也能得到400多元的收益，有助于每月財(cái)富的累積。

江女士還可以用每個(gè)月的理財(cái)獲利或其他結(jié)余做黃金定投。黃金定投就是投資者在每月固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。黃金定投有幾個(gè)好處，一般知道的有降低投資難度、分散投資風(fēng)險(xiǎn)。江女士每月固定投入小部分金額，就可為將來(lái)的生活準(zhǔn)備資金。

黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤(pán)價(jià)購(gòu)買(mǎi)黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場(chǎng)價(jià)格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。

由于購(gòu)買(mǎi)的黃金是按上海黃金交易所的AU9999價(jià)格直接購(gòu)買(mǎi)，所以中間沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)用。因此，購(gòu)買(mǎi)的黃金克數(shù)會(huì)隨金價(jià)的波動(dòng)而變動(dòng)，這樣可以有效降低價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)。采用定期定額的方式，可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，輕松理財(cái)?shù)哪康摹Ｓ捎诳梢詢稉Q金條或首飾，也是一種不錯(cuò)的積累黃金方法。