江女士，“宅女”一族，26歲。離異后一直住在父母家里。有一套住房出租，每月可入租金2200元。自己在家里開了一家小網(wǎng)店，但生意不是太好；偶爾去朋友的公司幫幫忙，賺點零花錢。每月網(wǎng)店和打短工收入在1500－2000元。她從原來單位離職，但在單位買有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。平常自己應酬不多，開支不大，每月支出1500元左右?，F(xiàn)有六萬元存款。

理財目標

離異后江女士分得了一套住房和少許現(xiàn)金，目前房屋租金成了自己的主要生活來源。對自己的生活狀態(tài)，江女士并不滿意。從原來的單位離職后，江女士想給自己放個假，沒想到一放就是兩年，其間也找過工作，但都沒做長久?，F(xiàn)在開網(wǎng)店，主要是打發(fā)時間。

除了應付父母的嘮叨，江女士還要面對對未來生活的恐懼。她想請教理財師，像她這種情況，如何通過理財以獲得更多的保障？

財務分析

離異的江女士住在父母家里，自己還擁有一套住宅，省去房租的同時每個月都能獲得一筆租金，加上網(wǎng)店還有偶爾的兼職，每個月收入在3900元左右，支出在1500元左右，每月結余2400元左右。雖然江女士目前的收入不是很多，但是如果從現(xiàn)在開始積累資金投資理財，那么不但以后一個人生活經(jīng)濟會有保障，說不定還會比其他的同齡人過得更好。

理財方案

1．按照江女士目前的狀況來看，首先應該建立家庭應急備用金賬戶。目前江女士有六萬元現(xiàn)金存款，可以在銀行建立一個賬戶，拿出1－2萬元用來存活期或者購買貨幣市場基金等流動性及安全性較高的產(chǎn)品。

江女士不妨申辦一張銀行信用卡，可以在額度內(nèi)無抵押透支，金額較多時還可以對賬單進行分期，必要時也能充當家庭備用，滿足生活中遇到的一些突發(fā)流動性需要。

2．理財師覺得，江女士應該開始著手規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，可以通過適當?shù)倪M修來提高自身的專業(yè)知識，取得可提升未來工作收入的能力。江女士也可以充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)店，從各個渠道花費些力氣，爭取讓網(wǎng)店紅火起來，將來成為江女士的主要經(jīng)濟來源。

3．江女士在原來的單位買有養(yǎng)老險和醫(yī)療險，如果金額不多的話，建議江女士繼續(xù)保留。雖然以江女士現(xiàn)在的年齡，不必太過擔心養(yǎng)老的問題，但建議她盡早開始進行投資和理財，為自己將來積累資金。

理財師建議江女士可以用存款中的五萬元購買保本型的理財產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行五萬元起點金額的“天天萬利寶”理財產(chǎn)品，每個月最少也能得到400多元的收益，有助于每月財富的累積。

江女士還可以用每個月的理財獲利或其他結余做黃金定投。黃金定投就是投資者在每月固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。黃金定投有幾個好處，一般知道的有降低投資難度、分散投資風險。江女士每月固定投入小部分金額，就可為將來的生活準備資金。

黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價購買黃金。當合同到期時，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場價格兌換成現(xiàn)金，或者相應克數(shù)的金條、金首飾。

由于購買的黃金是按上海黃金交易所的AU9999價格直接購買，所以中間沒有任何手續(xù)費用。因此，購買的黃金克數(shù)會隨金價的波動而變動，這樣可以有效降低價格的風險。采用定期定額的方式，可以達到強制儲蓄，輕松理財?shù)哪康?。由于可以兌換金條或首飾，也是一種不錯的積累黃金方法。