從2006年開始的中國股市牛熊劇變至今，大多數(shù)國人經(jīng)歷了過山車一樣財(cái)富歷險(xiǎn)。自此開始，國人的投資熱情被逐漸激發(fā)，理財(cái)這一概念已逐漸被國人所接受。

廣義上來說理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，通過資產(chǎn)的綜合規(guī)劃管理來實(shí)現(xiàn)購房、教育、養(yǎng)老等一系列人生目標(biāo)。簡單來說理財(cái)就是治理財(cái)務(wù)。即以資產(chǎn)保值、增值為目標(biāo)，所進(jìn)行的財(cái)務(wù)活動。目前常見的理財(cái)方式有國債、儲蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、保險(xiǎn)、藝術(shù)品、貴金屬投資等，投資種類多種多樣。但我們怎么才能在這么多的產(chǎn)品中挑選出符合自己的產(chǎn)品呢。

中國貿(mào)易帳顯示低于前值與預(yù)期。數(shù)據(jù)公布后黃金價(jià)格快速走低，刷新日內(nèi)低點(diǎn)。不過鑒于糟糕數(shù)據(jù)也令市場對中國央行未來進(jìn)一步釋放寬松政策的預(yù)期有所升溫，金價(jià)此后有所企穩(wěn)。外媒公布的一份7月調(diào)查，美聯(lián)儲(Fed)實(shí)施新一輪量化寬松政策(QE)的預(yù)期幾率從70%下降至63%。中國今年7月份全國消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)漲幅首次跌破2%，創(chuàng)下兩年半來的新低。

2011年的CPI為5.4%，一年定期存款利率為3.5%，中間的負(fù)利率為1.9%。以上簡單的數(shù)據(jù)表明如果不詳細(xì)規(guī)劃自己的資產(chǎn)配置，那實(shí)際資產(chǎn)是在不斷縮水的。而理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)就是要讓資產(chǎn)保值，即讓資產(chǎn)投資的實(shí)際收益率至少不低于CPI。

對于風(fēng)險(xiǎn)能力承受不強(qiáng)的客戶可通過銀行理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄綜合搭配以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值。財(cái)產(chǎn)保值只是一個(gè)基本的目標(biāo)，怎樣才能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值？一個(gè)著名的理財(cái)法則，72法則：即資產(chǎn)增值一倍所需要的時(shí)間大約為72除以收益率的余數(shù)。假設(shè)資產(chǎn)的投資年化收益率為8%，則資產(chǎn)翻一番所需要的時(shí)間為9年。

風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，收益越高的產(chǎn)品往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。如股票、股票型基金，收益隨股市波動較大，同理其他高收益類別的投資產(chǎn)品往往也伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。完全放棄此類產(chǎn)品較為可惜。如黃金2010年初至2011年底漲了35%。因此可對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，結(jié)合自身的投資偏好，將現(xiàn)有資產(chǎn)做合理的投資配置以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值。并對每個(gè)月的現(xiàn)金流入做合理的安排，如零存整取，基金定投等。

如果自己是穩(wěn)健型投資風(fēng)格，建議以銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債、儲蓄定期搭配為主。確保資產(chǎn)不縮水的前提下有一定的盈余。

如果自己是積極型投資風(fēng)格的客戶，建議以銀行理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄定期搭配，并適當(dāng)搭配黃金、股票，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品，并根據(jù)市場情況對資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整，使資產(chǎn)能有一個(gè)較好的增值空間。

黃金定投是一個(gè)長期積累的過程，短期時(shí)間收益比較穩(wěn)健，長期積累造就百萬富翁。黃金定投適合長期買入，一般最短期限為一年，更加保證收益的穩(wěn)定性。黃金定投長期復(fù)利收益更是可觀。

黃金價(jià)格漲了可以兌換現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值保值。黃金價(jià)格跌了，可以兌換成金條，成為傳世之寶。這也是黃金定投最吸引人的地方，是沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的。