多地提高公積金上限的新聞熱傳于市，廣大無房青年又是歡樂又是擔(dān)憂，為可以多貸款了而歡樂，也擔(dān)憂房產(chǎn)價(jià)格再次走高。

2012年，很多年輕人仍在翹首期盼房價(jià)下跌，家庭理財(cái)完全圍繞“攢夠買房錢”這個嚴(yán)肅而瑣碎的主題展開。找來了新婚與未婚的兩家廣州青年，研究研究他們該如何攢夠買房錢。

雖然近期國內(nèi)出臺了一系列促進(jìn)與監(jiān)管資本市場的利好政策，但目前國內(nèi)外的不確定性風(fēng)險(xiǎn)仍強(qiáng)，周初滬指依然失守2400點(diǎn)；建議買房一族暫時采取穩(wěn)健為主的投資方式，多元投資，減低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

建議流動資產(chǎn)較多、已經(jīng)結(jié)婚的小李家采取穩(wěn)健為主、偏向保守的理財(cái)方式，增買相當(dāng)數(shù)量的貨幣基金觀望后市；而對于流動資產(chǎn)有限、至今單身的小陳家，建議采取穩(wěn)健偏向進(jìn)取的理財(cái)方式，逢低買進(jìn)紙黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，稀釋個股投資的風(fēng)險(xiǎn)。

案例一：

廣州小李小范新婚燕爾，目前正在觀望買房。小李31歲，是一家外資企業(yè)的銷售，年薪在15萬~30萬元這個區(qū)間。小范26歲，在某外資企業(yè)的財(cái)務(wù)部門工作，年薪16萬元。

家庭目前的流動資產(chǎn)共有78萬元，其中現(xiàn)金53萬元，偏股基金20萬元，銀行定期存款5萬元。目前的流動資金首付一般房產(chǎn)當(dāng)然沒有問題，但兩人還是希望能夠攢夠100萬元，首付五成，購買一套市中心的房產(chǎn)。

案例分析：

李先生家資產(chǎn)總計(jì)78萬元，全部在流動資產(chǎn)一項(xiàng)，沒有房產(chǎn)、車輛等固定資產(chǎn)；夫妻年收入在31萬~46萬元之間，按照廣州目前的生活水平，年收入沉淀應(yīng)在20萬元以上。該家庭屬于收入穩(wěn)定、理財(cái)成長性很強(qiáng)的中產(chǎn)家庭。即使保持目前的理財(cái)格局，行至年底，資產(chǎn)積累也應(yīng)接近100萬元。

反觀李先生目前的流動資產(chǎn)構(gòu)成，僅現(xiàn)金項(xiàng)目的所占比例就大于65%，顯然不盡合理，需要作出較大調(diào)整。類似李先生這樣的年輕缺房家庭，一般建議采取穩(wěn)健為主的理財(cái)方式，用多元化投資來提高收益率、降低風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。

目前國內(nèi)國際市場的不確定性風(fēng)險(xiǎn)仍多，股市上行仍有重重壓力，在此情況下，建議采取穩(wěn)健為主、偏向保守的理財(cái)策略，不建議配置過多的資金在偏股基金與個股領(lǐng)域，并應(yīng)增加銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金等產(chǎn)品，分散不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

本周初，多座城市提高了公積金貸款的上限，李先生不僅可以直接享受到公積金優(yōu)惠，還可以由此觀望政策走向，擇機(jī)入市。

在利率市場化的路徑中，貸款利率改革應(yīng)先行，為國內(nèi)貨幣政策、投資市場的進(jìn)一步放開奠定了基礎(chǔ)，對于絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的中長線走勢均有利好影響，建議提早布局下半年投資。

美聯(lián)儲召開議息會議，重點(diǎn)仍在QE3問題，對于全球金融、期貨、黃金市場都有指導(dǎo)性影響，建議李先生在美聯(lián)儲會議后再介入黃金市場。

理財(cái)建議：

減少現(xiàn)金比例，轉(zhuǎn)存10萬元購買貨幣基金，以備不時之需。剩余部分分別配置在黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品上與混合型基金方面。

20萬元偏股基金比例過重，對于年輕家庭而言，建議改買10萬元為個股，投資方向以資源、地產(chǎn)板塊的藍(lán)籌個股為主。

5萬元定期存款顯然還沒有到期，減息預(yù)期下，建議加以保留。

黃金定投每月最低存100元即可，養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣。黃金定投可以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行投資和積累，攢小錢買大件，為長遠(yuǎn)生活做準(zhǔn)備；建議收入的三分之一作為定投。