銀行黃金類理財產品主要分為看漲型或看跌型兩大類。

以某銀行不久前發(fā)行的一期掛鉤黃金保本浮動收益型理財產品為例，就屬于消極看漲型的一款產品，分兩種期限，即91天或41天。其中91天期限的產品，其掛鉤標的邊界水平為1300美元/盎司。

也就是說，在觀察期內，如果銀行間電子交易系統(tǒng)公布的黃金兌美元成交價始終保持在邊界水平之下的話，則到期收益率為4.35%，如果在觀察期內掛鉤標的曾經高于或者等于邊界水平，則到期收益率為3.00%。

整體來看，今年前三季度，掛鉤黃金的結構性理財產品未能獲得最高預期收益率主要是由于一方面部分發(fā)行銀行在產品設計中設定了難以達到的觸發(fā)條件，因而無法使產品獲得令投資者滿意的收益；另一方面，部分銀行的產品在產品設計中雖然積極跟隨市場行情變化進行預判，但是部分產品由于預判方向錯誤或者時點沒有‘踩好’使得產品收益率不理想。

比如一款看跌型的黃金類理財產品的投資期限可能是3個月、2個月或者更短，如果投資者預計黃金價格在未來數(shù)個月內下跌是大概率事件，但倘若其無法準確判斷在這一時間段內黃金價格將下跌并觸發(fā)其設定的取得高收益的條件，那么投資者仍然無法獲得滿意的投資回報。對于看漲型或區(qū)間型的產品同樣存在這種情況。

黃金類理財產品的投資需要投資者對市場有一定的研究和熟悉。購買結構性產品不能僅憑最高收益率選擇購買，而是要根據(jù)產品說明書中的收益結構條款研判該產品的高收益觸發(fā)條件是否合理，更為重要的一點是對于時點的判斷，只有結合觸發(fā)條件與市場行情綜合判斷才能獲得滿意投資回報。

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