本網(wǎng)提供中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)方法，為普通客戶提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，一、理財(cái)策劃服務(wù)等。

工行為普通客戶提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

一、理財(cái)策劃服務(wù)

理財(cái)規(guī)劃就是以客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和未來收支狀況為基礎(chǔ)，通過科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運(yùn)用財(cái)富，從而幫助客戶更好的管理財(cái)富、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)。

工行理財(cái)策劃服務(wù)由五大部分組成：

A、分析資產(chǎn)負(fù)債狀況：包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，幫助客戶分析自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

B、幫助客戶理清生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)：理財(cái)目標(biāo)是量化的，需要具體的金額和時(shí)間。

C、測(cè)量客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好：通過風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試工具測(cè)試客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

D、做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配：根據(jù)前面的資料在考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的情況下通過科學(xué)的系統(tǒng)模型決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，如何調(diào)整未來的現(xiàn)金流以達(dá)到理財(cái)目標(biāo)或修改不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo)。比如，幫助客戶決定現(xiàn)在和未來的資產(chǎn)中用多少錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險(xiǎn)等。在做好資產(chǎn)分配的工作后，然后選擇具體的理財(cái)品種和投資時(shí)機(jī)。

E、做績(jī)效的跟蹤：通過定期跟蹤、回訪, 對(duì)客戶從出具報(bào)告開始到身故為止進(jìn)行全過程管理，并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，使客戶保持在既定的理財(cái)軌道上，為客戶建立一個(gè)安心、健康的生活體系，輕松實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

二、 儲(chǔ)蓄存款服務(wù)

三、 融資服務(wù)：住房貸款（商品房按揭、二手房按揭、加按揭、轉(zhuǎn)按揭、公積金貸款、組合貸款、裝修貸款、家居貸款），汽車消費(fèi)貸款、綜合消費(fèi)貸款、信用貸款、質(zhì)押貸款

四、 投資理財(cái)：國(guó)債、開放式基金、保險(xiǎn)、外匯、證券、黃金

五、 電子銀行理財(cái)服務(wù)：電話銀行、網(wǎng)上銀行

六、 銀行卡服務(wù)：牡丹靈通卡、牡丹信用卡

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