個(gè)人存單質(zhì)押貸款是指借款人以溫州市分行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)的未到期的本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(包括農(nóng)行理財(cái)卡內(nèi)定期存款)和1999年及以后發(fā)行的憑證式國(guó)債等權(quán)利質(zhì)物，移交銀行質(zhì)押而取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。
基本條件
凡持有本行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債；
18周歲至60周歲，身體健康，具有完全民事行為能力，并持有效身份證件的自然人；
有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)，能按期償還貸款本息，信用良好，無(wú)賭博、吸毒等違法行為；
同意在貸款銀行辦理銀行卡(或折)，每期貸款本息委托貸款銀行扣收。
須提供以下資料
質(zhì)押憑證和本人居民身份證明原件(居民身份證、戶(hù)口簿、軍人證，外籍儲(chǔ)戶(hù)憑護(hù)照、居住證)；若以農(nóng)行理財(cái)卡內(nèi)定期存款作質(zhì)押的，借款人應(yīng)向?qū)彶樨?zé)任人提交由網(wǎng)點(diǎn)打印的定期存單 。
業(yè)務(wù)一般規(guī)定
貸款人根據(jù)借款人的申請(qǐng)和質(zhì)物金額、期限等情況確定貸款額度。小額存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為1000元，單筆貸款額度的確定可放寬到貸款本息之和不超過(guò)質(zhì)物面值，其中須考慮貸款在寬限期內(nèi)應(yīng)收取的逾期利息等因素。 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款的起點(diǎn)為5000元，單筆貸款額度應(yīng)不超過(guò)質(zhì)物面值的90%。外匯存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買(mǎi)入價(jià)折合人民幣計(jì)算，考慮到匯率風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)不同幣種貸款本息最高不得超過(guò)存單折合金額的80%。
小額質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)質(zhì)物的到期日(含已轉(zhuǎn)存的到期日，下同)。若為多張存單、國(guó)債憑證質(zhì)押，應(yīng)根據(jù)借款人意愿，可約定以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限，亦可約定按每張存單的不同存期、金額確定分期還款時(shí)間和金額。
貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以?xún)?nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。
借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。
存單質(zhì)押貸款應(yīng)按期歸還，逾期一個(gè)月(含一個(gè)月)以?xún)?nèi)的，將自逾期之日起按日萬(wàn)分之二點(diǎn)五加收罰息，超過(guò)一個(gè)月，本行有權(quán)處理質(zhì)押憑證抵償貸款本息。
個(gè)人存單質(zhì)押貸款流程
⑴借款人申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款，須持貸款行存單向貸款行已開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，填寫(xiě)《小額質(zhì)押貸款申請(qǐng)審批表》，同時(shí)提交相關(guān)資料。
?、啤〗?jīng)調(diào)查、審查、審批同意后，借款人在貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立存款賬戶(hù)或銀行卡，并由調(diào)查責(zé)任人填寫(xiě)《質(zhì)押憑證止付通知書(shū)》，辦理存單止付手續(xù)，定期儲(chǔ)蓄存單由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)造冊(cè)登記后，交出納部門(mén)保管，然后簽訂存單質(zhì)押借款合同。
?、钦{(diào)查責(zé)任人辦理放款手續(xù)，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在我行開(kāi)立的存款賬戶(hù)或銀行卡上，客戶(hù)即可按合同規(guī)定用途使用貸款資金。。
?、冉杩钊艘院笾灰吭?每季)20日前在存款賬戶(hù)或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶(hù)中自動(dòng)扣收，到期結(jié)清全部本息。
貸款歸還后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)質(zhì)押憑證，并退還給客戶(hù)。
