很多持卡人或潛在持卡人都會有相同的感受，不少銀行都會打著刷信用卡可兌換很多禮品的旗號來招攬客戶，而確實也有不少客戶是看中積分兌現(xiàn)而開了卡。然而在使用過程中，持卡人會發(fā)現(xiàn)，雖然自己積累了很多積分，但銀行提供的可兌換的禮品卻大多是一些“便宜貨”；而在有些銀行卻又可用不多的積分兌換到讓自己較滿意的商品。而這也正是每個銀行對積分有不同的價值認(rèn)知所導(dǎo)致。為此，針對積分所能兌換的禮品、使用期限以及兌換的價值進(jìn)行測評。

　　算清信用卡積分價值

　　所謂信用卡積分，就是各家銀行設(shè)定的刷卡消費(fèi)金額按照一定比例兌換而來，每個持卡人有一個專用的積分賬戶，有些銀行信用卡每消費(fèi)1元兌換1積分，也有需消費(fèi)20元兌換1積分。

　　部分銀行的信用卡積分是永久有效的，但也有部分是有年限限制的。

　　大部分人使用積分，主要是用于兌換銀行所提供的各種禮品，這就是體現(xiàn)信用卡積分含金量的時候。積分禮品價值的計算一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定的。也就是說，無論你刷卡消費(fèi)是按照什么比例進(jìn)行積分，最終折算成兌換禮品的比例大多在0.25%—0.3%，這個數(shù)字也被稱為反饋率。例如，刷卡消費(fèi)10000元，最終通過消費(fèi)積分兌換的禮品價值在25元至30元之間。

　　多數(shù)銀行的信用卡是1元兌換1個積分，而招商銀行信用卡則要20元兌換一個積分，這兩者積分規(guī)則相差甚遠(yuǎn)，但是實際的積分含金量卻基本相當(dāng)，這就是上文所介紹的0.25%—0.3%的反饋率。

　　雖然行業(yè)的平均水平如此，但具體到各個銀行以及相應(yīng)設(shè)定的禮品兌換方面，實際含金量還是有相當(dāng)?shù)牟町惖?。也就是說，持卡人消費(fèi)相同的金額，在不同銀行可最終兌換的禮品價值并不相同。特別需要提醒的是，即使是同一家銀行，消費(fèi)相同的金額，在兌換不同價值的禮品時，也會體現(xiàn)出不同的含金量。

　　此外，消費(fèi)者可能會忽略的是關(guān)于其他幣種的積分。不少信用卡對持卡人消費(fèi)其他幣種如美元、港幣和歐元都會進(jìn)行積分。而本報記者對比可知，如果你經(jīng)常消費(fèi)美元的話，刷浦發(fā)、建行的信用卡兌換積分相對更劃算。

　　積分可兌換的禮品不多

　　既然信用卡積分一般是用來兌換禮品的，那么，哪家銀行能提供豐富多樣的禮品可供選，就顯得很重要。但本報記者發(fā)現(xiàn)，如果將高端商品的價值設(shè)定在5000元以上，基本上除了工行、中行、農(nóng)行、建行和交通銀行這五大國有銀行以外，股份制銀行基本沒有高端商品的兌換。而且即使在有高端產(chǎn)品可兌換的銀行，種類也是不多。

　　多數(shù)銀行兌換的禮品的價值更多集中在100元以下，而且在種類上各家銀行的差別并不大，都主要集中在家用電器、數(shù)碼產(chǎn)品、家居用品、男士女士用品、車飾及戶外用品、書籍雜志等。

　　所以有理財師提醒，對于擁有幾張信用卡的人來說，如果要兌換同類商品的，最好事先到各個銀行的信用卡網(wǎng)站上對比一下兌換商品需要的積分，自己簡單比對，就可以得出哪家銀行更為劃算。雖然差別不一定會很大，但明擺的小便宜都不占，怎么能搶到大實惠呢？當(dāng)然，每個人不可能把涉及所有類項的信用卡一網(wǎng)打盡，與親朋好友拼卡享用折扣也不失為一條捷徑。

　　永久有效的積分很重要

　　曾經(jīng)有人就信用卡積分問題做了一次市場調(diào)查，發(fā)現(xiàn)要妥善管理和使用信用卡積分，關(guān)鍵在于挑選一家合適的信用卡發(fā)卡行。

　　挑選的標(biāo)準(zhǔn)主要有以下兩條：第一，選擇永久有效的積分。目前不少銀行對積分設(shè)置了有效期，一些不善于實時跟蹤個人積分信息的持卡人，會出現(xiàn)積分的浪費(fèi)。為避免這種情況的發(fā)生，選擇一張積分永久有效的信用卡，無疑是最為穩(wěn)妥的做法。第二就是比較信用卡積分的性價比。

　　目前五大國有銀行中只有農(nóng)行和建行是長期有效，而股份制銀行中，招行、民生、平安、深發(fā)展和興業(yè)銀行選擇了永久有效。其他的銀行對積分有效期的規(guī)定一般是2年，廣發(fā)銀行則為3年。由此，對于大部分的持卡人來講，就要注意在積分有效期前將這些積分用掉。

　　提醒

　　巧用實用功能占銀行便宜

　　在反饋率一定的情況下，一定要用好銀行不定時推出的一些積分優(yōu)惠活動，如相同消費(fèi)金額雙倍甚至多倍積分、五折換購禮品、積分送禮等。此外，除了關(guān)注信用卡積分可以兌換正常的禮品外，持卡人還應(yīng)該關(guān)注銀行各具特色的實用功能。

　　1。最常用的就是積分可換航空里程。即一張信用卡里既包含銀行的積分賬戶，也包含了某家聯(lián)名航空公司的里程積分賬戶，按照刷卡消費(fèi)的金額直接兌換航空里程，當(dāng)里程積累到一定程度，就可兌換免費(fèi)機(jī)票。以工行信用卡為例，10000積分可兌換500國航里程或500東航“東方萬里行”積分，又或500海航里程。

　　2。目前較新穎的還有用積分還房貸。深發(fā)展推出的按揭信用卡，所有積分可直接抵扣房貸。該卡以每期消費(fèi)額為一次累積單位，按照每期消費(fèi)額的數(shù)量進(jìn)行分級累進(jìn)。1元至2000元的回饋比例為0.25%，而如果消費(fèi)可以達(dá)到20000元以上，則反饋比例達(dá)到1%。

　　3。積分還可以當(dāng)錢使——這項功能就更實惠。比如興業(yè)信用卡按照400分積分=1元的比例，將累積的積分折算現(xiàn)金，抵扣消費(fèi)金額，反饋率達(dá)到0.25%。招行推出的“積分店面兌換”發(fā)布了全國29個城市。不過，各家商戶所給出的兌換標(biāo)準(zhǔn)各不相同，地區(qū)之間也會有差異。工行也推出了類似的積分換現(xiàn)金的，不過它通過工行牡丹商銀通聚點信用卡，積分可換商銀通積點，每400信用卡消費(fèi)積分兌換1點商銀通積點，4000積分起兌。在使用積點時，按照1點積點=1元人民幣使用，反饋率同樣為0.25%。

　　此外，積分可換汽油、可換旅游等都越來越多運(yùn)用在積分的實用功能上。由此，消費(fèi)者在選擇信用卡的時候，可以按照自己需求進(jìn)行選擇。