今年，任何一個(gè)收到美國社會(huì)保障系統(tǒng)年度賬單的人都會(huì)注意一個(gè)小的變動(dòng)，雖然看起來不致命，但卻是一個(gè)“滴答作響的定時(shí)炸彈”。

這個(gè)變化就是，賬單的腳注中夾了一個(gè)網(wǎng)站鏈接，專門用來解釋美國社保體系中的兩個(gè)基金——“殘疾保險(xiǎn)”和“老年、幸存者保險(xiǎn)”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國每年約有2.9萬億美元用于填補(bǔ)預(yù)期支出與實(shí)際收入之間的缺口，萬億級的數(shù)字聽起來好像很多，但是它們預(yù)計(jì)將在2034年用完。

該網(wǎng)站欣然指出，美國的這個(gè)社保體系在過去已經(jīng)“達(dá)到資產(chǎn)儲(chǔ)備枯竭的邊緣”。在1977年和1983年，國會(huì)都不得不出手相助。

它還指出，即使在2034年之前沒有做出立法修改，它們?nèi)詫⒛軌蛑Ц睹宽?xiàng)到期福利的78%。這種說辭大概是為了讓人安心，可潛在的信息并非如此：如果美國國會(huì)在未來十年不采取行動(dòng)，該國養(yǎng)老金承諾將會(huì)部分違約。

這對美國來說有多大的影響?美國退休人員協(xié)會(huì)提供了一項(xiàng)計(jì)算，根據(jù)現(xiàn)行制度，一對60多歲的年收入為30萬美元的美國夫婦每年可以得到6萬美元。這個(gè)數(shù)字雖然不小，但是與較為富裕的美國人他們的資產(chǎn)和退休賬戶收入相比，這一數(shù)字就顯得微不足道了。

與此同時(shí)，波士頓學(xué)院退休研究中心計(jì)算出，約一半的美國人“面臨”在相同的生活水平下退休儲(chǔ)蓄不足的風(fēng)險(xiǎn)。普華永道的一份報(bào)告顯示，四分之一的美國人完全沒有退休儲(chǔ)蓄。

盡管許多美國中產(chǎn)階級認(rèn)為房價(jià)上漲會(huì)讓房子變成“存錢罐”，但現(xiàn)在看來，這似乎是一個(gè)越來越危險(xiǎn)的賭注。正如本周三美國加息所表明的那樣，美國正進(jìn)入一個(gè)利率和通脹上升的世界。

因此，對于較貧窮的人來說，哪怕未來有部分養(yǎng)老金違約都是難以接受的。安聯(lián)今年的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“63%的非退休人員更擔(dān)心花光錢，而不是死亡”，而在已經(jīng)退休的人中，這一比例為46%。受影響的人數(shù)還在持續(xù)增加：2016年，65歲以上的美國人有4900萬，到2030年，這一數(shù)字將增至7300萬。

那美國現(xiàn)在有什么辦法?美國的專家提出了幾個(gè)方案。一個(gè)可選擇的方案是提高目前美國1.5億多工人的工資稅。早在2010年，該體系的托管人就計(jì)算過，立即將綜合工資稅率從12.4%提高到14.4%將解決未來75年的問題，不過現(xiàn)在的情況可能要更多，因此這個(gè)方案不太容易實(shí)現(xiàn)。

另一個(gè)選擇是提高退休年齡。美國1983年的改革已經(jīng)將退休年齡從65歲提高到67歲，現(xiàn)在可能要提得更高。部分人可能會(huì)討厭這種想法，因?yàn)轶w力勞動(dòng)者在晚年繼續(xù)工作比白領(lǐng)要困難得多，但事實(shí)是，現(xiàn)在人們的平均壽命遠(yuǎn)比制度創(chuàng)建時(shí)設(shè)想的要長。皮尤研究中心的一項(xiàng)調(diào)查顯示，工作時(shí)間更長的美國老年人比例也呈長期上升趨勢。

第三個(gè)選擇可能會(huì)讓年齡增長變得更容易接受，那就是對制度進(jìn)行經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查，并將福利從富人手中轉(zhuǎn)移到那些迫切需要的人手中，前提是富人們同意這種做法。第四種選擇是削減生活調(diào)整成本，但是如果通脹繼續(xù)飆升，這種方案就變得極度不可行。

還有第五個(gè)也是最有可能的選擇：美國國會(huì)可以對這個(gè)國家錯(cuò)綜復(fù)雜的養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)進(jìn)行更全面的改革。比如為員工引入強(qiáng)制性退休儲(chǔ)蓄措施，徹底改革養(yǎng)老金稅收體系，減少累退性。美國當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)中一個(gè)特別不公平的點(diǎn)是，87.2%的養(yǎng)老金稅收減免給到了最富有的五分之一家庭。

但是現(xiàn)在美國面臨一個(gè)很大的困難，制定適度改革的法案《安全法案2.0》仍在參議院被擱置，不太可能很快獲得通過，因此美國也不太可能進(jìn)行全面改革。

所以對美國來說最有可能的前景是，違約將繼續(xù)被隱藏在美國社會(huì)保障聲明的小字后面，并在未來幾年與美國其他數(shù)萬億沒有資金準(zhǔn)備的債務(wù)一起擴(kuò)大。難怪美國調(diào)查顯示，美國人尤其是年輕人，對未來感到極度焦慮。