近年來，因?yàn)楝F(xiàn)金貸的弊端和問題日趨嚴(yán)重，時(shí)下就連監(jiān)管部門都為此頒布了相關(guān)的政策監(jiān)管，再過不久，現(xiàn)金貸這一業(yè)務(wù)將要迎來一波大清洗。

就在11月24日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)通過其官方渠道發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，文件中著重提出并要求相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，而其中不具備放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)理應(yīng)立即停止非法放貸行為。

11月25日，北京互金協(xié)會(huì)（下簡(jiǎn)稱為“協(xié)會(huì)”）針對(duì)現(xiàn)金貸召開成員會(huì)議。會(huì)議中，協(xié)會(huì)有讓成員單位舉手示意、“報(bào)備”其是否從事現(xiàn)金貸；并提出從事現(xiàn)金貸的P2P平臺(tái)，利息和費(fèi)率加起來不能超過年化36%的要求。并給成員單位的調(diào)整時(shí)間截至2017年12月31日。

同時(shí)，協(xié)會(huì)否認(rèn)了自媒體關(guān)于“一刀切”的說法，稱協(xié)會(huì)并未要求“沒有（現(xiàn)金貸）放貸牌照或者P2P平臺(tái)，從事現(xiàn)金貸的一律取締”，也沒有提出對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)監(jiān)管“一刀切”的要求。

北京互金協(xié)會(huì)在此次會(huì)議上還率先落地現(xiàn)金貸有關(guān)借款利率的要求，即“2017年12月31日前將平臺(tái)的借款利息和費(fèi)率加起來，調(diào)整至年化36%以內(nèi)”。

會(huì)后不久，掌眾金融率先發(fā)文，稱“掌眾金服下調(diào)小額現(xiàn)金產(chǎn)品費(fèi)息至年化36%以下”，緊跟監(jiān)管步伐。

某位接近監(jiān)管的人士透露，現(xiàn)金貸資金來源比較復(fù)雜，趣店在招股書中披露，小貸公司自有資金與銀行、消費(fèi)金融公司、信托等機(jī)構(gòu)合作方資金，構(gòu)成了其資金來源的主體。

“這就是目前現(xiàn)金貸借款利率比較高的主要原因，現(xiàn)金貸平臺(tái)收取了管理費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，然后作為小額貸款公司它又收取了息差，而這兩個(gè)加起來就超過了36%紅線?！?/p>

對(duì)此，中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前對(duì)現(xiàn)金貸的主要要求，以及社會(huì)輿論對(duì)現(xiàn)金貸的批評(píng)，均圍繞于現(xiàn)金貸的高利率問題。所以如果監(jiān)管方近期出臺(tái)相關(guān)要求，非常有可能在年化借款利率方面做出‘不能高于36%’的要求。而協(xié)會(huì)方面對(duì)成員的情況進(jìn)行摸底，要求有相關(guān)業(yè)務(wù)的成員調(diào)整借款年化利率，這種態(tài)度與監(jiān)管方是一致的。”

對(duì)于協(xié)會(huì)此次會(huì)議的相關(guān)內(nèi)容，是否可以理解成是監(jiān)管方針對(duì)現(xiàn)金貸即將出臺(tái)政策的參照？鄧建鵬這樣解釋，“協(xié)會(huì)屬于自律性的民間組織，它出臺(tái)的文件只能是一個(gè)建議?！?/p>

中國(guó)互金協(xié)會(huì)稱，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應(yīng)立即停止非法放貸行為，具備合法放貸資質(zhì)的應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)自律，合理定價(jià)，確保息費(fèi)定價(jià)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)要求。

同時(shí)，加強(qiáng)授信資質(zhì)審核和風(fēng)險(xiǎn)管理，履行金融消費(fèi)者教育義務(wù)，如實(shí)開展信息披露，對(duì)息費(fèi)定價(jià)進(jìn)行重點(diǎn)提示，不得以不實(shí)宣傳誤導(dǎo)金融消費(fèi)者接受與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和還款承受能力不相符合的服務(wù)和產(chǎn)品。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國(guó)家法規(guī)，依法規(guī)范貸后催收行為，不得以暴力催收或騷擾無關(guān)人員。

業(yè)內(nèi)人士指出，北京互金協(xié)會(huì)的會(huì)議精神與中國(guó)互金協(xié)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)提示完全一致。現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)今后全面進(jìn)入“高門檻、低收益、高風(fēng)險(xiǎn)”階段，能長(zhǎng)遠(yuǎn)存活發(fā)展的應(yīng)該僅有少數(shù)擁有較強(qiáng)牌照、流量、資金資源的實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，已有現(xiàn)金貸企業(yè)迅速響應(yīng)政策下調(diào)利息和各種費(fèi)用。11月26日，掌眾金融率先發(fā)文宣布，旗下全線小額現(xiàn)金借款產(chǎn)品綜合息費(fèi)均降至年化36%以下。

此次調(diào)整綜合息費(fèi)的產(chǎn)品為“閃電借款”，主要從兩方面進(jìn)行調(diào)整。產(chǎn)品周期從原有的21天延長(zhǎng)為50天、60天等周期；息費(fèi)方面，50天、60天周期的服務(wù)對(duì)應(yīng)的綜合息費(fèi)分別為4.93%和5.91%，日費(fèi)率不到0.1%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，其他現(xiàn)金貸平臺(tái)應(yīng)該也會(huì)很快跟進(jìn)。

國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)最新發(fā)布的現(xiàn)金貸報(bào)告顯示，截至11月19日，該技術(shù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金貸平臺(tái)2693家，各類用戶近1000萬人，全部平臺(tái)的人均借款金額約為1400元。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)各省已核準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照僅249家。