在中國(guó)有一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：窮人到銀行存款，富人到銀行貸款。結(jié)果窮人越來(lái)越窮，富人越來(lái)越富！
中國(guó)的老百姓只要把自己賬戶里的錢取光，堅(jiān)持3個(gè)月之內(nèi)不存錢，房?jī)r(jià)將跌穿，銀行破產(chǎn)。這是真的嗎？
許多市民可能會(huì)覺(jué)得，銀行哪有那么容易說(shuō)破產(chǎn)就破產(chǎn)？不過(guò)還真有這么回事哦。
銀行會(huì)不會(huì)破產(chǎn)是一說(shuō)，但是銀行能不能破產(chǎn)，允不允許破產(chǎn)，就是另一說(shuō)了。不要以為商業(yè)銀行的資本雄厚，背后還有國(guó)家撐腰就不能破產(chǎn)了。事實(shí)上，今年六月份在陸家嘴的論壇上，央行副行長(zhǎng)張濤就表示，金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)的現(xiàn)象是被允許的。
這意味著目前我國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)，也就是銀行，也同樣存在破產(chǎn)的可能。
但是上面說(shuō)，老百姓只要去銀行把存在銀行賬戶里的錢都去逛，堅(jiān)持三個(gè)月不存錢，銀行就會(huì)破產(chǎn)，小編是一萬(wàn)個(gè)不同意的。原觀點(diǎn)太過(guò)荒誕，簡(jiǎn)直都不知如何拆解，只能一點(diǎn)點(diǎn)的順手拆：
1，銀行的存款，其實(shí)主要是中型大型客戶，普通散戶還真不是那么重要。所謂百分之八十的資產(chǎn)掌握在百分之二十的高端客戶的手上這句業(yè)界俗話，還真的是差不遠(yuǎn)。
2，銀行的貸款到底是貸給誰(shuí)？其實(shí)大部分的貸款也不是如你們所想的那樣貸給你所看到的那些富人，大部分的貸款是貸給國(guó)企，政府融資平臺(tái)這些啊。其實(shí)從某種意義上來(lái)說(shuō)，銀行的中介作用，有點(diǎn)像是國(guó)家政策的一個(gè)障眼法。
先是開印鈔機(jī)，狂增發(fā)鈔票，然后這些錢都到了銀行，然后進(jìn)了國(guó)企，左口袋到右口袋，就免去了被直接質(zhì)疑財(cái)政補(bǔ)貼的口實(shí)。所以銀行不貸款，首先影響的是國(guó)企，同時(shí)也影響不到的是國(guó)企，因?yàn)槟菢拥脑拠?guó)家就開發(fā)新的國(guó)企融資手段了。反正作為共和國(guó)長(zhǎng)子，國(guó)企怎么都不吃虧。
3，然后銀行若是真不貸款，更慘的是老百姓。因?yàn)閲?guó)企如我所述不會(huì)受到實(shí)質(zhì)影響。而那些有幸能從銀行貸到款的中小企業(yè)，就失去了資金鏈。而哪怕現(xiàn)在這些大部分都是從民間資本融資的中小企業(yè)，銀行若不貸款，資金成本水漲船高，也無(wú)力承受。這些才真正是和我們老百姓息息相關(guān)的，那到時(shí)你所供職的企業(yè)破產(chǎn)，社會(huì)物資供給嚴(yán)重不足，富人們出國(guó)的出國(guó)，沒(méi)出國(guó)的先先于你搶占大批物資。那老百姓就真別過(guò)日子了。
4，銀行收費(fèi)高么？對(duì)于普通存款客戶，銀行沒(méi)什么費(fèi)用成本啊。辦張銀行卡，5元工本費(fèi)，10元一年的年費(fèi)，就沒(méi)有其他費(fèi)用的。所以其實(shí)銀行真正收費(fèi)高的地方，是在對(duì)貸款客戶而言，尤其是現(xiàn)在額度緊張的時(shí)候，各種明里暗里的收費(fèi)，財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)擔(dān)保費(fèi)等等，那才是真高。
5，對(duì)于普通老百姓而言，銀行既沒(méi)礙著你，也沒(méi)對(duì)你提供多少幫助。對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)而言，雖然從經(jīng)濟(jì)意義上來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)高房?jī)r(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)二元化起著助紂為虐的作用，但那并非銀行本身單個(gè)的錯(cuò)，而是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制就是如此。指責(zé)任何一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體為何不損己利人，為何不為了公眾利益而放棄企業(yè)自身利益，都是不合理的。
有人問(wèn)，如果銀行破產(chǎn)的話，房貸還要還嗎？
想的美呀，當(dāng)然還是要還的。如果銀行破產(chǎn)，你在銀行的存款未必有保證，但是貸款卻一定要還。
因?yàn)槟闱枫y行的貸款屬于銀行的債權(quán)，而存款屬于債務(wù)；破產(chǎn)的好處就是可以免除一部分債務(wù)，但是債權(quán)卻會(huì)被作為資產(chǎn)，轉(zhuǎn)移給其它機(jī)構(gòu)持有。
放貸銀行都破產(chǎn)了，房貸應(yīng)該還給誰(shuí)呢？
銀行破產(chǎn)之后，貸款者的債務(wù)也會(huì)被作為破產(chǎn)資產(chǎn)進(jìn)行清算；該轉(zhuǎn)移的轉(zhuǎn)移，該出售給其它資產(chǎn)公司的就出售給其它資產(chǎn)公司。
也就是說(shuō)，銀行破產(chǎn)后，其債權(quán)債務(wù)會(huì)跟著一起轉(zhuǎn)移到新的債權(quán)人手中。新的債權(quán)人有權(quán)利接手原債權(quán)人的一切權(quán)利與義務(wù)。那么借貸人就需要將每月房貸的本金和利息交給新的債權(quán)人。
其實(shí)簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，市民A跟銀行貸了20年50萬(wàn)的購(gòu)房貸款，但是還到第5年的時(shí)候，該銀行宣布破產(chǎn)了，但是A仍然要還貸。A剩下未還完的貸款是要還給接手銀行的新債券人B手上的。等于不管銀行有沒(méi)有破產(chǎn)，你欠的錢，總是要還的。
在我國(guó)銀行的發(fā)展歷史上是有發(fā)生過(guò)這樣的事的，1998年海南發(fā)展銀行被行政關(guān)閉后，它的債權(quán)債務(wù)都轉(zhuǎn)移給了中國(guó)工商銀行。曾經(jīng)跟海南發(fā)展銀行貸款的客戶們都要繼續(xù)還貸給工商銀行，直到債務(wù)還清。
所以，不要去打銀行的注意。最后小編提醒大家一句，如果真的遇到銀行破產(chǎn)這樣的情況，未必你所有的存款，本金都能拿回來(lái)。
《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，50萬(wàn)元以內(nèi)的部分可以全額賠付，超過(guò)50萬(wàn)元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。對(duì)于超過(guò)50萬(wàn)的部分，就需要看銀行的清算情況及相關(guān)部門的決定了。為了保證存款的安全，儲(chǔ)戶可以將儲(chǔ)蓄分別存在不同的銀行中，例如你有100萬(wàn)，你可以分兩家銀行存，一家存50萬(wàn)，以此類推。
